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欠缺互通


授信和付款流程是全球航運貿易不可或缺,這兩者均可能曝露於風險之中並影響現金流。航運業的資訊傳遞目前仍傾向於使用非標準化的人手工作方式,在該方式下財務流程中各參與方缺乏互通。若從不同利益方得到的信息存在差異,可能會造成融資條件驗證的延遲。而且該方式下,存有重要信息的文件時有丟失風險,導致難以保留準確的歷史記錄備案。

全球貿易總額中約80%到90%都依賴於貿易金融,其價值單位高達數十萬億美元,且大多為短期融資。貿易金融市場的萎縮將對實體經濟帶來巨大潛在威脅。而全球供應鏈則推動了全球化貿易融資及生產流程,現今,即便對於中小型企業,複雜的供應鏈融資方式也是其貿易至關重要的一環。

貿易金融通常涉及買方、賣方、雙方的銀行、保險提供商、物流公司等多方面。然而部分傳統模式經年未見進步,業界缺乏獨立的數碼化平台即時連接各方。

欠缺電子及數碼化處理,意味著貿易金融交易過程仍需大量的紙本記錄和文件傳遞。其中的人手工作驗證環節通常需要耗費5至10天或更多或更多。且由於各方會在不同國家、不同平台上操作,溝通不良的情況時有發生,欺詐風險也可能因此提高。

對銀行而言,交付和驗證實體文件是一個非常繁瑣耗時的過程。在這個環環相扣的流程中,任何環節出現問題均會產生連鎖反應。延遲文件遞送會導致融資資金未能及時到位,以致貨物交付延誤。出口商還可能面臨延遲支付貨款,因為中間多個環節都需要在付款前核實貨物是否已交付進口商。更為嚴重的隱患是—利用傳統流程漏洞的欺詐行為,例如,由於銀行之間尚未實現資訊共享,同批貨物可能被多次用於向不同銀行融資;更有甚者,還會通過偽造貿易單據的不正當手段進行融資。

在監管規定不斷變化的環境下,合規工作—規則了解客戶規則,要求清晰識別客戶身份(即KYC規則),可能成本高昂又耗時費力,一旦違規還要面臨高額罰款。全球統一標準的缺乏還可能導致工作重複、協作受限、開戶流程冗長複雜以及客戶資訊不準確。儘管其它集中式方案可以緩解部分問題,但最理想的解決方案還是區塊鏈架構。這方式能提供不可篡改、可靠且完整的數據,並通過分佈式分類賬技術提供支持客戶訪問的安全數據存儲環境。

鏈接融資和協同支付


由於如今支付基礎設施可能依然存在落後、耗時、不可靠的缺點,同時各項合規挑戰還在持續施壓,區塊鏈技術的應用對於改善現狀至關重要。區塊鏈技術能催生出與其他供應鏈流程平行運作的開放透明生態系統,這類生態系統能實現各方間充分互通、令金融交易和數據均可追蹤,亦更完整、可靠,最終提升效率和安全。