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互通性的欠缺


授信和付款流程是全球航运贸易不可或缺的部分,这两者均可能暴露于风险之中并影响现金流。航运业的信息传递目前仍倾向于使用非标准化的人工方式,该方式下财务流程中各参与方缺乏互通性。若从不同利益方得到的信息存在差异,可能会造成融资条件验证的延迟。而且该方式下,存有重要信息的文件时有丢失风险,导致难以保留准确的历史记录备案。

全球贸易总额中约80%到 90%都依赖于贸易金融,其价值单位高达数十万亿美元,且大多为短期融资。贸易金融市场的萎缩将对实体经济带来潜在的巨大威胁。而全球供应链的运作则推动了贸易融资及生产流程的全球化,现如今,即便对于中小型企业,复杂的供应链融资方式也是其贸易至关重要的一环。

贸易金融通常涉及买方、卖方、双方的银行、保险提供商、物流公司等多方。然而部分传统模式经年未见长足进步,业界缺乏一个独立的数字化平台以实时连接各方。

电子化和数字化处理的欠缺,意味着贸易金融交易仍然需要大量的纸质记录和文件递交过程。其中的人工验证环节使得这一流程通常需要耗费5至10天或更久。且由于各方会在不同国家、不同平台上操作,沟通不到位的情况时有发生,欺诈风险也可能因此提高。

对银行而言,交付和验证实体文件是一个非常繁琐耗时的过程。在这个环环相扣的流程中,任何环节出现问题都会产生连锁反应。文件递送延迟会导致融资资金不能及时到位以及货物交付延误。出口商还可能面临货款支付的延迟,因为多个中间环节都需要在付款前核实货物是否已交付进口商。更为严重的隐患是 — 利用传统流程漏洞的欺诈行为,例如,由于银行间尚未实现信息共享,同批货物可能被多次用于向不同银行融资;更有甚者,还会通过伪造贸易单据的不正当手段进行融资。

在监管规定不断变化的环境下,合规工作—规则了解客户规则,要求清晰识别客户身份(即KYC规则),可能成本高昂又耗时费力,一旦违规还要面临高额罚款。全球统一标准的缺乏还可能导致工作重复、协作受限、开户流程冗长复杂以及客户信息不准确。尽管其它集中式方案可以缓解部分问题,但最理想的解决方案还是区块链架构。这一方式能提供不可篡改、可靠且完整的数据,并通过分布式分类账技术提供支持客户访问的安全数据存储环境。

链接融资和协同支付


由于如今支付基础设施可能依然存在落后、耗时、不够可靠的短板,同时各项合规挑战还在持续施压,区块链技术的应用对于改善现状至关重要。区块链技术能催生出与其他供应链流程并行运转的开放透明生态系统,这类生态系统能实现各方间充分的互通性、可追踪的可靠金融交易和数据完整性,最终提高效率和安全性。